銀髮經濟機遇：香港跨境安老方案

香港人口急速老化，帶動經濟的動力亦隨之改變。對於很多即將退休的市民來說，當下的挑戰不再是規劃退休生活，而是確保自己負擔得起生活開支。 根據聯合國推算，現時香港每五人便有一人為65歲或以上，到了2056年，該比例將突破至一比一，使香港成為世界其中一個人口老化最快的社會。

隨着人均壽命延長及出生率下降，香港的人口結構已經改變，愈來愈多人為退休生活尋求財務保障及安老的新方案。有見及此，政府首份《五年規劃》促請加強退休保障措施，並推動大灣區的醫療融合，以支持跨境退休的趨勢。

有關建議反映了銀髮經濟日益重要。過往主要被視為社會挑戰的人口老化問題，如今正逐步轉化為推動創新、投資及跨境合作的重要動力。

人口老化：刻不容緩的挑戰

本港的長者撫養比率已由2004年的16.7%，升至2024年的33.9%；這意味着與二十年前相比，現時勞動人口所承擔的安老扶養負擔倍增。不論對業界還是政策制定者而言，這一趨勢都釋出明確訊號：社會亟需在醫療保健、退休規劃及安老服務上推陳出新。

隨着年長消費者佔整體消費的比重日益增加，各行各業正積極調整旗下的產品與服務。對於金融服務、保險、零售、保健及樂齡科技等行業而言，人口老化正催生出全新領域的市場需求。

伴隨人口老化而來的醫療需求不斷攀升，這項挑戰極其嚴峻。2023年，香港的醫療衞生總開支已佔本地生產總值約8.3%，凸顯安老護理服務在本港經濟中舉足輕重。

應對不斷上升的醫療需求

然而，對不少家庭而言，更大的挑戰在於醫療及照護成本。

醫療成本不斷攀升，令人更擔心是否尸負擔得起退休生活。再保險產品跨國公司Gen Re香港總經理彭向樂表示，醫療通脹由多個因素帶動，包括科技進步、醫院收費上調，以及藥物使用增加。雖然這些因素推高成本，但他說同時亦改善了治療成效及醫療質素。

「保險業在社會中肩負一定角色。如果醫學進步能改善我們的生活，我們就應該欣然接納，化危為機，開創更美好的未來。」他又補充，儘管醫療成本上升，業界仍必須確保病人能夠繼續接受先進的治療。

放眼香港以外

香港養老成本高企的一大原因，是土地供應有限和照護人手長期短缺。這兩大挑戰使營運機構難以在維持長者及其家屬期望的服務水平的同時，提供全面的護理服務。

隨着本港生活成本持續上升，愈來愈多長者選擇放眼內地，尋求更具成本效益的生活方式。根據港府數據，自2022年以來，約有89,000名退休人士移居內地，反映跨境退休日益普及。

對於進優生活這類在香港及大灣區均有業務的綜合長者護理服務機構而言，跨境退休的普及，正加快推動更融合的護理模式發展。通過整合跨地域的設施及資源，公司得以為長者提供無縫的支援服務，以及更具成本效益的長期護理方案。

進優生活行政總裁陳碩暉認同內地正逐漸成為另一可行選項：「我們看到大灣區能提供更理想的生活環境，房間更寬敞，價格亦更相宜。由於區內大部分護理人員能操廣東話，即使不在香港，長者仍能感受到『家』的親切感。」

跨境養老的需求日益增加之際，政府亦正面對安老開支持續上升的壓力。2025年，政府投放在安老服務的開支達到每年港幣160億元，較5年前增加約60%。隨着愈來愈多退休人士移居內地，立法者視跨境安老安排為紓緩本港公共財政及照護基建壓力的應對措施。

陳碩暉提到政府推出的措施，讓移居大灣區的長者仍可繼續享有社會福利支援。他補充：「家庭在為老人選擇安老院舍上更有彈性，可考慮護理質素、環境及整體舒適度，而不再僅考慮成本。」

為長壽生活提供財務保障

大灣區醫療集團（香港）有限公司聯席行政總裁李家聰博士亦正密切留意這股轉變；該集團一直致力讓大眾獲得更可信賴且容易負擔的醫療服務。他認為，人均壽命延長正開闢全新的市場，因為大眾正積極尋求財務方案，以支持更長壽、更健康的退休生活。

他表示：「這帶動了長壽理財、資產管理和年金的需求。隨着大眾思考如何將強積金效益最大化以創造長遠回報，此領域將迎來龐大增長空間。步入退休期時，大眾往往面臨兩極的心態：一方面期待享受退休生活，另一方面卻擔憂資產會坐吃山空。」

雖然金融產品有助長者財富增值，但李家聰認為，確保醫療開支負擔得起同樣重要，這樣才能讓晚年的儲蓄更為持久。他指出：「雖然我們並不直接提供長壽理財產品，但我們與政府及保險公司、再保險公司緊密合作，致力提升醫療開支的可負擔性與普及度。透過善用大灣區成本較低的醫療服務，並運用人工智能推動預防性護理，我們協助長者更有效地管理慢性疾病，在提升生活質素的同時，亦能減少長遠的醫療開支。」

這些觀察正反映了長者消費模式的宏觀轉變，他們現時更着重晚年的財務安全與規劃。為回應市場對穩定退休收入方案的殷切需求，港府近年亦積極推廣香港年金計劃等舉措，協助退休人士將累積的資產轉化為終身穩定的每月收入，為晚年生活提供更紮實的財務保障。

把握銀髮經濟機遇

然而，內地在安老領域的崛起，並不一定削弱香港在銀髮經濟中的角色。雖然香港在成本方面難以競爭，但在高端安老服務、專科治療及醫藥方面仍佔優勢。陳碩暉及李家聰均認為，香港應善用其專業知識及國際認可的標準，專注發展更高質素的解決方案。

人口老化帶來的機遇遠超醫護和安老服務。對企業來說，銀髮經濟不僅是人口結構變化，更意味着消費模式重塑，並在其他領域帶來持續增長。

隨着退休期望不斷演變，未來的長者生活模式將不再由單一城市所定義。通過結合大灣區的成本優勢，以及香港在專科醫療與高端護理方面的實力，區內正逐步構建一個更融合的銀髮經濟體系，更好地滿足退休人士的需要。